Kúpa auta patrí medzi najväčšie investície v živote bežných Slovákov. Nie každý si môže dovoliť zaplatiť desiatky tisíc eur z vlastných úspor, preto sa veľa ľudí rozhoduje pre niektorú z foriem financovania.
Možností je viacero a každá z nich má svoje špecifiká, ktoré ovplyvňujú nielen vaše mesačné náklady, ale aj to, či sa stanete majiteľom vozidla alebo si ho len prenajímate. V tomto článku sa pozrieme na najbežnejšie spôsoby, ako na Slovensku financovať auto.
1. Platba v hotovosti
Najjednoduchšia cesta ako sa stať majiteľom nového auta. Žiadna zložitá administratíva, zmluvy či úvery – len podpis kúpnej zmluvy a kľúče od auta vo vrecku. Tento spôsob je ideálny pre tých, ktorí majú dostatočnú finančnú rezervu a nechcú sa viazať mesačnými splátkami. Nie každý má však túto možnosť, preto sa poďme pozrieť na dostupnejšie možnosti.
2. Auto na úver
Spotrebný úver je na Slovensku najobľúbenejší spôsob, ako financovať auto z požičaných peňazí. Podľa štatistík Asociácie leasingových spoločností Slovenskej republiky (ALSSR) tvoril úver (vrátane predaju na splátky) v prvých troch mesiacoch roku 2025 až 81 % uzatvorených zmlúv.
Výhodou je, že auto sa po uzavretí zmluvy okamžite stáva vašim majetkom a nie ste viazaní na lízingovú spoločnosť (napríklad pri predaji). Vy zároveň väčšinou nemusíte mať našetrenú časť peňazí z ceny auta pri kúpe. Na druhej strane, úvery sú väčšinou náročnejšie na získanie a banky viac sledujú váš finančný stav.
V čase písania tohto článku sa úrokové sadzby na úvery pohybujú od 5,9 do 7,5 %. Ak by ste si napríklad kupovali auto Škoda Octavia za 22 000 eur a potrebovali ste si požičať 80 % z ceny, vaša mesačná splátka by vychádzala od 535 eur.
Výhody:
- Väčšinou nie je potrebné platiť zálohu (akontáciu)
- Auto je od začiatku vaše
- Flexibilita pri predaji auta
Nevýhody
- Posudzovanie bonity klienta
3. Finančný lízing
Pri finančnom lízingu mesačne splácate auto lízingovej spoločnosti. Vozidlo počas tejto doby nevlastníte vy, ale spoločnosť, ktorá vám lízing poskytla. Majiteľom sa stanete až po zaplatení poslednej splátky.
Na začiatku väčšinou platíte akontáciu, teda úvodnú zálohu v hotovosti. Môže sa pohybovať vo výške 10 – 60 %, no existujú výnimočné prípady, kedy spoločnosti poskytujú nulovú akontáciu. Zároveň môžete platiť sprostredkovateľský poplatok na začiatku zmluvy a neskôr poplatok za prevod vlastníctva (nie je pravidlo).
Lízingové spoločnosti sú vo všeobecnosti menej prísne pri posudzovaní vašej finančnej situácie. Môže byť tak vhodným variantom pre ľudí, ktorým na kúpu auta odmietla požičať banka.
Ak si napríklad vezmete na lízing Škodu Octavia za 22 000 eur (rovnaký model ako pri úvere), zaplatíte 20 % akontáciu (4 400 eur), mesačná splátka vás môže vyjsť okolo 540 eur. Teda veľmi podobná suma ako pri úvere. V cene mesačnej splátky sú však často zahrnuté už aj povinné ručenie a havarijné poistenie, takže v konečnom dôsledku môže vyjsť o niečo výhodnejšie.
Výhody
- Môže byť jednoduchšie na získanie ako úver
- Auto po skončení zmluvy vlastníte
Nevýhody
- Auto patrí lízingovej spoločnosti až do splatenia
- Obmedzenia pri zmene vozidla
- Potrebné zaplatiť akontáciu (časť ceny auta na začiatku)
4. Operatívny lízing
Operatívny lízing je vhodný pre ľudí, ktorí auto nechcú vlastniť. Auto si v tomto prípade len prenajímate a po skončení sa nestanete jeho vlastníkom. Počas prenájmu platíte mesačný paušál, ktorý môže zahŕňať aj ďalšie náklady ako napríklad servis, poistenie či diaľničné poplatky. Po skončení zmluvy vám lízingová spoločnosť auto vymení za nové.
Výhodou v porovnaní s finančným lízingom je, že väčšinou neplatíte akontáciu. Zároveň sa pri výmene nemusíte starať o predaj auta. Nevýhodou je, že počet najazdených kilometrov na autách s operatívnym lízingom je väčšinou obmedzený, napríklad na 20 000 kilometrov a spoločnosti si môžu diktovať v zmluve ďalšie podmienky, za ktoré vám hrozí pokuta.
Ak by ste si napríklad chceli požičať Škodu Octavia v hodnote 22 000 eur na tri roky, mesačná splátka vás môže stáť od 330 eur, teda podstatne menej ako pri ostatných druhoch financovania. Na konci zmluvy ale nevlastníte žiadne auto, ktoré by ste mohli predať.
Niektoré spoločnosti ponúkajú možnosť auto na konci obdobia odkúpiť. Suma, ktorú za auto na konci dňa zaplatíte pri spočítaní odkupnej ceny a splátok je ale väčšinou vyššia ako pri finančnom lízingu. Ak by ste si teda auto plánovali nechať, je lepšie od začiatku voliť finančný lízing.
Výhody
- Väčšinou neplatíte akontáciu
- Doplnkové služby – napríklad servis, poistenie či diaľničné poplatky
- Pravidelná obmena vozidla
Nevýhody
- Auto nikdy nevlastníte
- Zmluvné pokuty v prípade nedodržania podmienok
- Spoločnosť väčšinou limituje počet najazdených kilometrov
Ktorý spôsob financovania sa oplatí viac?
Najvýhodnejší spôsob kúpy auta je zaplatiť ho v hotovosti. Ak nemáte k dispozícií dosť peňazí, stále je najvýhodnejšie zaplatiť čo najväčšiu sumu hneď na začiatku. Čím väčšia požičaná suma je, tým viac na celkovej cene auta preplatíte.
Pri výbere medzi finančným lízingom, operatívny lízingom a úvere záleží na vašich preferenciách.
Operatívny lízing je vhodný pre ľudí, ktorí chcú mať menej starostí s autom (či už kúpa, predaj, servis) a chcú ho každých pár rokov obmieňať. Finančne sa väčšinou vyplatí najmenej.
Úver je výhodný, ak chcete auto od začiatku vlastniť. Naopak, finančný lízing je väčšinou o niečo menej administratívne náročný a spoločnosti sú benevolentnejšie pri posudzovaní vašej finančnej situácie. Z pohľadu toho, koľko na konci dňa za auto zaplatíte, záleží vždy na konkrétnej ponuke a nedá sa presne povedať, ktorá z týchto dvoch variant je výhodnejšia.